您的(de)企業需要融資嗎？直接(jie)向銀行申請貸(dai)款是(shi)不(bu)是(shi)很困難？找民間借貸(dai)利息又太(tai)高？別急(ji)，今天向你介紹一種新的(de)融資模式(shi)(shi)——供應鏈金融。在正式(shi)(shi)認識(shi)供應鏈金融之前，我們先來(lai)講一個故事。

　　船(chuan)舶公(gong)司(si)(si)A是一家水運行業的上(shang)市(shi)公(gong)司(si)(si)，主營業務(wu)為(wei)長江(jiang)干(gan)、支流旅客(ke)運輸和貨物運輸服務(wu)。

　　有一次(ci)，公(gong)(gong)司(si)(si)需要添置二十(shi)艘大(da)船(chuan)，船(chuan)舶(bo)(bo)(bo)的(de)(de)總價(jia)格(ge)高達(da)兩億元，一次(ci)性購買(mai)(mai)將使得公(gong)(gong)司(si)(si)利潤下降，影(ying)響在(zai)資本市(shi)場的(de)(de)估值，因(yin)此公(gong)(gong)司(si)(si)決(jue)定變買(mai)(mai)為(wei)租(zu)(zu)，向租(zu)(zu)賃(lin)(lin)公(gong)(gong)司(si)(si)B租(zu)(zu)用二十(shi)艘大(da)船(chuan)，租(zu)(zu)賃(lin)(lin)公(gong)(gong)司(si)(si)預先買(mai)(mai)入(ru)二十(shi)艘大(da)船(chuan)，按(an)期租(zu)(zu)賃(lin)(lin)給船(chuan)舶(bo)(bo)(bo)公(gong)(gong)司(si)(si)A，待租(zu)(zu)賃(lin)(lin)期屆滿時(shi)由船(chuan)舶(bo)(bo)(bo)公(gong)(gong)司(si)(si)A將船(chuan)舶(bo)(bo)(bo)買(mai)(mai)下，這(zhe)種以(yi)租(zu)(zu)代售的(de)(de)方式稱為(wei)融資租(zu)(zu)賃(lin)(lin)。

　　這樣確實(shi)解決(jue)了船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)公(gong)司(si)(si)A的問(wen)題，但是租(zu)賃公(gong)司(si)(si)B自有資金也(ye)有限，無法一(yi)(yi)次性向造(zao)船(chuan)(chuan)(chuan)廠付(fu)清兩億(yi)元(yuan)的貨(huo)款(kuan)，于是租(zu)賃公(gong)司(si)(si)B向銀(yin)(yin)行(xing)C提(ti)(ti)出了貸(dai)款(kuan)申請，要求(qiu)銀(yin)(yin)行(xing)C提(ti)(ti)供貸(dai)款(kuan)并承諾(nuo)以(yi)船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)公(gong)司(si)(si)A每月(yue)支付(fu)的租(zu)金向銀(yin)(yin)行(xing)C進行(xing)還款(kuan)，銀(yin)(yin)行(xing)C愿意(yi)(yi)提(ti)(ti)供這筆貸(dai)款(kuan)，但又擔(dan)心如果船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)公(gong)司(si)(si)A不能(neng)按期交付(fu)租(zu)金給租(zu)賃公(gong)司(si)(si)B，那么租(zu)賃公(gong)司(si)(si)B就無法按時還款(kuan)，為了獲得銀(yin)(yin)行(xing)C的信任(ren)，租(zu)賃公(gong)司(si)(si)B向船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)公(gong)司(si)(si)的開(kai)戶銀(yin)(yin)行(xing)D申請開(kai)具保(bao)(bao)函，保(bao)(bao)證船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)公(gong)司(si)(si)A具備(bei)還款(kuan)能(neng)力，由(you)于銀(yin)(yin)行(xing)D是船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)公(gong)司(si)(si)A的開(kai)戶行(xing)，銀(yin)(yin)行(xing)D對船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)公(gong)司(si)(si)A的經營狀況(kuang)十分了解，因此開(kai)具保(bao)(bao)函風險較(jiao)低，還可(ke)以(yi)收取一(yi)(yi)定的保(bao)(bao)函費(fei)用，所以(yi)銀(yin)(yin)行(xing)D愿意(yi)(yi)出具保(bao)(bao)函。

　　在(zai)得(de)到了銀行(xing)(xing)D的(de)擔(dan)保后，銀行(xing)(xing)C也(ye)就(jiu)避免(mian)了貸款(kuan)(kuan)收(shou)不回的(de)風險(xian)，愿意向租(zu)(zu)(zu)賃公(gong)司(si)(si)(si)B提(ti)供貸款(kuan)(kuan)，租(zu)(zu)(zu)賃公(gong)司(si)(si)(si)B獲(huo)得(de)貸款(kuan)(kuan)后，向造(zao)船(chuan)(chuan)廠購買了船(chuan)(chuan)只(zhi)并租(zu)(zu)(zu)賃給了船(chuan)(chuan)舶公(gong)司(si)(si)(si)A。經過(guo)這(zhe)(zhe)一(yi)系列的(de)操作，船(chuan)(chuan)舶公(gong)司(si)(si)(si)A通過(guo)租(zu)(zu)(zu)賃獲(huo)得(de)了二十艘大船(chuan)(chuan)，租(zu)(zu)(zu)賃公(gong)司(si)(si)(si)B通過(guo)出租(zu)(zu)(zu)獲(huo)得(de)了租(zu)(zu)(zu)金收(shou)入，銀行(xing)(xing)C成功完成了一(yi)筆風險(xian)可控的(de)貸款(kuan)(kuan)，而銀行(xing)(xing)D賺(zhuan)取了保函費(fei)用，信(xin)用在(zai)各(ge)個環(huan)節得(de)到了傳遞，參(can)與各(ge)方(fang)都獲(huo)益(yi)，這(zhe)(zhe)種服務(wu)模式(shi)被稱為供應鏈金融。

　　什么是供應鏈金融？

　　供(gong)應鏈(lian)金(jin)融對(dui)銀行來(lai)說，是(shi)(shi)商業銀行信(xin)(xin)(xin)貸(dai)業務的(de)(de)一(yi)個專業領域，對(dui)企(qi)(qi)業來(lai)說，是(shi)(shi)企(qi)(qi)業尤(you)其是(shi)(shi)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業的(de)(de)一(yi)種融資(zi)渠(qu)道，簡單(dan)地(di)說，就是(shi)(shi)銀行將核心企(qi)(qi)業和(he)上下游企(qi)(qi)業聯系在(zai)一(yi)起(qi)提(ti)供(gong)靈(ling)活運用的(de)(de)金(jin)融產品和(he)服(fu)務的(de)(de)一(yi)種融資(zi)模式。其主要功能和(he)特點在(zai)于(yu)利用供(gong)應鏈(lian)上核心企(qi)(qi)業的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用和(he)上下游之間的(de)(de)交易信(xin)(xin)(xin)息，有效降低銀行和(he)小(xiao)企(qi)(qi)業之間的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息不對(dui)稱，幫助中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業建立信(xin)(xin)(xin)用，獲得來(lai)自資(zi)金(jin)方的(de)(de)貸(dai)款。在(zai)前文(wen)案(an)例中(zhong)，由于(yu)船舶公(gong)司A是(shi)(shi)上市公(gong)司，本(ben)身具備良好(hao)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用，這種信(xin)(xin)(xin)用通過金(jin)融供(gong)應鏈(lian)傳遞(di)給了(le)小(xiao)企(qi)(qi)業租賃公(gong)司B，在(zai)金(jin)融機構與供(gong)應鏈(lian)上企(qi)(qi)業的(de)(de)協(xie)作中(zhong)，租賃公(gong)司B成功獲得貸(dai)款并為參與供(gong)應鏈(lian)的(de)(de)各方都(dou)創(chuang)造(zao)了(le)收益。

　　中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)難(nan)的(de)(de)(de)(de)問題在(zai)(zai)很(hen)長一(yi)(yi)段(duan)時間都沒有得(de)到明顯改善(shan)，在(zai)(zai)銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)風(feng)控(kong)成本一(yi)(yi)直沒能(neng)有效(xiao)降(jiang)低的(de)(de)(de)(de)情(qing)況下(xia)，小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)很(hen)難(nan)長期獲得(de)銀行(xing)的(de)(de)(de)(de)資(zi)金，其他融(rong)(rong)資(zi)渠道又因為(wei)貸款利息居高不下(xia)而使得(de)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)難(nan)以接受，在(zai)(zai)這種(zhong)困局下(xia)，供應(ying)鏈金融(rong)(rong)成為(wei)了這一(yi)(yi)問題的(de)(de)(de)(de)重(zhong)要突破口(kou)。由此可見，抱緊大(da)(da)公司的(de)(de)(de)(de)大(da)(da)腿，小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)也可以拿到銀行(xing)的(de)(de)(de)(de)貸款，關鍵在(zai)(zai)于，作為(wei)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)，自身是(shi)否具備足夠(gou)的(de)(de)(de)(de)吸(xi)(xi)引力使大(da)(da)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)愿意(yi)合作。這種(zhong)吸(xi)(xi)引力，可以是(shi)某個領域的(de)(de)(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)(ye)能(neng)力，也可以是(shi)一(yi)(yi)種(zhong)獨(du)特的(de)(de)(de)(de)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)模(mo)式，甚至是(shi)一(yi)(yi)個結構合理、能(neng)力出眾的(de)(de)(de)(de)團隊。